Melhores cartões de crédito
Para o gasto médio no cartão de uma família com renda de 3 a 6 salários mínimos (R$ 2.593 por mês, segundo a POF do IBGE corrigida pela inflação), o Cartão RecargaPay Titan Mastercard Black é o que mais vale: R$ 622 por ano depois da anuidade, mas exige dinheiro investido na instituição. Entre os cartões que qualquer pessoa pode pedir, o melhor é o Cartão de Crédito Méliuz Platinum Mastercard: R$ 166 por ano. Coloque os seus gastos abaixo e veja a ordem para você. Cada número vem da página do próprio emissor, com a data em que conferimos.
Ordem só pelo que cada cartão vale para você. Hoje não ganhamos nada com nenhum cartão deste site; se isso mudar, a comissão nunca vai mudar a ordem.
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Cartão RecargaPay Titan Mastercard Black
RecargaPay · Mastercard
Vale para você por anoR$ 622R$ 622 de cashback − R$ 0 de anuidade- Recompensa
- 2% de cashback em tudo
- Anuidade
- Grátis
- Juros do rotativo
- Não publicado
O porémOs R$ 30 mil ficam bloqueados como garantia do limite; o limite é o seu próprio dinheiro, e a taxa do rotativo só aparece no app.
Não é paraQuem não tem R$ 30 mil para deixar bloqueados como garantia, ou precisa desse dinheiro com liquidez: enquanto ele for o limite, fica preso ao cartão.
Ver no site do emissor Não ganhamos nada com este cartão.Como chegamos a esse número
Seu gasto por ano e o que este cartão devolve Categoria Você gasta por ano Você recebe Supermercado R$ 8.316 R$ 166 Restaurantes e delivery R$ 3.576 R$ 72 Combustível R$ 2.688 R$ 54 Viagens R$ 720 R$ 14 Farmácia R$ 2.520 R$ 50 Outros gastos R$ 13.296 R$ 266 - Você paga a fatura inteira todo mês, então não há juros.
- O cashback cai na conta RecargaPay depois do pagamento da fatura; faturas pagas em atraso não geram cashback.
- A anuidade zero depende de manter o investimento mínimo em CDB.
- A página do Titan anuncia “spread zero” em compras internacionais; o IOF de 3,50% continua.
- Números conferidos nas páginas do emissor em 7 de outubro de 2026.
- 2
Cartão XP Visa Infinite
XP · Visa
Vale para você por anoR$ 311R$ 311 de cashback − R$ 0 de anuidade- Recompensa
- 1% de cashback em tudo
- Anuidade
- Grátis
- Juros do rotativo
- Não publicado
O porémExige R$ 50 mil investidos na XP (R$ 30 mil pela página do cartão), o 1% vira cotas de um fundo e não dinheiro na conta, e a taxa do rotativo só aparece no app e na fatura.
Não é paraQuem não investe na XP ou não quer deixar patrimônio lá; quem quer o cashback em dinheiro na conta; e quem pode precisar financiar a fatura, porque a XP não publica a taxa do rotativo.
Ver no site do emissor Não ganhamos nada com este cartão.Como chegamos a esse número
Seu gasto por ano e o que este cartão devolve Categoria Você gasta por ano Você recebe Supermercado R$ 8.316 R$ 83 Restaurantes e delivery R$ 3.576 R$ 36 Combustível R$ 2.688 R$ 27 Viagens R$ 720 R$ 7 Farmácia R$ 2.520 R$ 25 Outros gastos R$ 13.296 R$ 133 - Você paga a fatura inteira todo mês, então não há juros.
- O Investback não cai na conta: acumula e, a partir de R$ 50, é investido automaticamente num fundo de renda fixa com liquidez diária. Contamos como cashback de 1%.
- Investback e Pontos XP não se somam: você escolhe um dos dois.
- Não contado: 1,2% de Investback no mês em que você fizer R$ 7.500 ou mais em pagamentos pela Conta Digital XP, ou 1,5% com portabilidade de salário para a XP.
- A FAQ pede R$ 50 mil investidos na XP; a página do cartão diz a partir de R$ 30 mil.
- Números conferidos nas páginas do emissor em 7 de outubro de 2026.
- 3
Cartão RecargaPay Platinum Mastercard
RecargaPay · Mastercard
Vale para você por anoR$ 249R$ 249 de cashback, anuidade isenta- Recompensa
- 0,8% de cashback em tudo
- Anuidade
- R$ 178,80 por ano (12x de R$ 14,90) Isenta com gastos a partir de R$ 1.000 por mês
- Juros do rotativo
- Não publicado
O porémAbaixo de R$ 1.000 de gastos no mês você paga R$ 14,90 de anuidade, mais do que os R$ 8 de cashback sobre R$ 1.000; só se chega ao cartão por convite no app, e a taxa do rotativo só aparece no app.
Não é paraQuem gasta menos de R$ 1.000 por mês (paga R$ 14,90 por mês, R$ 178,80 por ano, e 0,8% de R$ 1.000 é só R$ 8) e quem compra no exterior, por causa do spread de até 4% além do IOF.
Ver no site do emissor Não ganhamos nada com este cartão.Como chegamos a esse número
Seu gasto por ano e o que este cartão devolve Categoria Você gasta por ano Você recebe Supermercado R$ 8.316 R$ 67 Restaurantes e delivery R$ 3.576 R$ 29 Combustível R$ 2.688 R$ 22 Viagens R$ 720 R$ 6 Farmácia R$ 2.520 R$ 20 Outros gastos R$ 13.296 R$ 106 - Você paga a fatura inteira todo mês, então não há juros.
- O emissor isenta a anuidade com gastos a partir de R$ 1.000 por mês; o seu gasto chega lá, então não contamos a anuidade.
- O cashback cai na conta RecargaPay depois do pagamento da fatura; faturas pagas em atraso não geram cashback.
- A isenção vale para gastos acima de R$ 1.000 no mês; abaixo disso a parcela é de R$ 14,90.
- Compras internacionais pagam, além do IOF de 3,50%, um spread de até 4% sobre o câmbio, segundo a tabela de encargos.
- Números conferidos nas páginas do emissor em 7 de outubro de 2026.
- 4
Cartão de Crédito Méliuz Platinum Mastercard
Méliuz · Mastercard
Vale para você por anoR$ 166R$ 166 de cashback − R$ 0 de anuidade- Recompensa
- 2% de cashback em supermercado
- Anuidade
- Grátis
- Juros do rotativo
- até 18,5% ao mês CET até 780,97% ao ano
O porémO cashback fora das lojas parceiras depende de enviar a nota fiscal do supermercado na mesma semana; gastos em outras categorias não rendem nada, e o rotativo custa 18,5% ao mês (CET de 780,97% ao ano).
Não é paraQuem não vai enviar as notas fiscais (fora do supermercado e das lojas parceiras do Méliuz o cartão não devolve nada) e quem pode financiar a fatura: o rotativo é de 18,5% ao mês, CET de 780,97% ao ano.
Ver no site do emissor Não ganhamos nada com este cartão.Como chegamos a esse número
Seu gasto por ano e o que este cartão devolve Categoria Você gasta por ano Você recebe Supermercado R$ 8.316 R$ 166 Restaurantes e delivery R$ 3.576 R$ 0 Combustível R$ 2.688 R$ 0 Viagens R$ 720 R$ 0 Farmácia R$ 2.520 R$ 0 Outros gastos R$ 13.296 R$ 0 - Você paga a fatura inteira todo mês, então não há juros.
- Os 2% em supermercados só valem se você enviar a nota fiscal na mesma semana da compra; a página do cartão não menciona essa regra, só a tabela de tarifas (de 27/08/2025).
- Não contado: 2% nas compras online iniciadas pelo Méliuz (lojas parceiras do próprio Méliuz).
- O cashback só é confirmado depois do pagamento da fatura, e o Méliuz diz que as regras podem mudar a qualquer momento.
- Números conferidos nas páginas do emissor em 7 de outubro de 2026.
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PicPay Card Platinum
PicPay · Mastercard
Vale para você por anoR$ 156R$ 156 de cashback, anuidade isenta- Recompensa
- 0,5% de cashback em tudo
- Anuidade
- R$ 418,80 por ano (12x de R$ 34,90) Isenta com gastos a partir de R$ 2.000 por mês
- Juros do rotativo
- Não publicado
O porémSem a isenção, a anuidade é de R$ 418,80 por ano e o cashback de 0,5% só a paga com R$ 83.760 de gastos no ano. Na prática, só compensa nos meses em que você gasta R$ 2 mil ou mais e a mensalidade é zerada.
Não é paraQuem gasta menos de R$ 2 mil por mês e não tem R$ 20 mil investidos no PicPay: paga R$ 34,90 no mês e recebe no máximo R$ 10 de cashback.
Ver no site do emissor Não ganhamos nada com este cartão.Como chegamos a esse número
Seu gasto por ano e o que este cartão devolve Categoria Você gasta por ano Você recebe Supermercado R$ 8.316 R$ 42 Restaurantes e delivery R$ 3.576 R$ 18 Combustível R$ 2.688 R$ 13 Viagens R$ 720 R$ 4 Farmácia R$ 2.520 R$ 13 Outros gastos R$ 13.296 R$ 66 - Você paga a fatura inteira todo mês, então não há juros.
- O emissor isenta a anuidade com gastos a partir de R$ 2.000 por mês; o seu gasto chega lá, então não contamos a anuidade.
- O PicPay zera a mensalidade da anuidade no mês em que você gasta pelo menos R$ 2 mil no cartão ou tem R$ 20 mil investidos no PicPay. A calculadora aplica a isenção pelo gasto quando o seu gasto mensal chega lá; a isenção por investimento não entra no cálculo.
- Existe uma versão do cartão sem anuidade, mas ela não dá cashback; o valor aqui é o da versão com anuidade.
- O cashback só é creditado se a fatura for paga no valor total, ou acima do mínimo, até o 5º dia após o vencimento.
- O cashback cai no Cofrinho do Cashback, de onde pode ser resgatado para a conta.
- O saque no crédito custa R$ 16,90 no país e R$ 20,00 no exterior, mais juros que o PicPay não publica.
- Números conferidos nas páginas do emissor em 7 de outubro de 2026.
- 6
Cartão de Crédito Mercado Pago
Mercado Pago · Visa
Vale para você por anoR$ 0R$ 0 de cashback − R$ 0 de anuidade- Recompensa
- Nenhuma
- Anuidade
- Grátis
- Juros do rotativo
- Não publicado
O porémO cashback que o cartão anuncia depende da assinatura paga do Meli+, e o Mercado Pago não publica no site os juros do rotativo nem o CET.
Não é paraQuem quer cashback sem pagar assinatura: sem o Meli+ o cartão não devolve nada. E quem pode financiar a fatura, porque os juros do rotativo não são publicados no site.
Ver no site do emissor Não ganhamos nada com este cartão.Como chegamos a esse número
Seu gasto por ano e o que este cartão devolve Categoria Você gasta por ano Você recebe Supermercado R$ 8.316 R$ 0 Restaurantes e delivery R$ 3.576 R$ 0 Combustível R$ 2.688 R$ 0 Viagens R$ 720 R$ 0 Farmácia R$ 2.520 R$ 0 Outros gastos R$ 13.296 R$ 0 - Você paga a fatura inteira todo mês, então não há juros.
- O cashback do cartão (0,5% em compras fora do Mercado Livre) é só para assinantes do Meli+, uma assinatura paga à parte cujo preço não aparece nas páginas consultadas. Por isso não contamos esse cashback.
- Assinantes do Meli+ (assinatura paga à parte) recebem 0,5% de cashback nas compras com o cartão fora do Mercado Livre, até 3% no Mercado Livre e até 10% em parceiros selecionados, com teto mensal por parceiro. Nada disso entra no cálculo.
- O parcelamento em até 18x sem juros vale para produtos selecionados no Mercado Livre.
- Números conferidos nas páginas do emissor em 7 de outubro de 2026.
20 cartões não entram na ordem, e por quê
Pontos, milhas ou cashback com regras que não dá para pôr em reais (14)
- Inter Gold: Pontos Inter Loop: 1 ponto a cada R$ 10,00 gastos no crédito. O Inter não informa quanto vale cada ponto em reais (nem no resgate como cashback), por isso não conseguimos colocar o ganho em reais.
- Inter Platinum: Pontos Inter Loop: 1 ponto a cada R$ 5,00 gastos no crédito. O Inter não informa quanto vale cada ponto em reais (nem no resgate como cashback), por isso não conseguimos colocar o ganho em reais.
- Inter Prime: Pontos Inter Loop: 1 ponto a cada R$ 2,50 gastos no crédito. O Inter não informa quanto vale cada ponto em reais (nem no resgate como cashback), por isso não conseguimos colocar o ganho em reais.
- Inter Win: Pontos Inter Loop: 1 ponto a cada R$ 2,00 gastos no crédito. O Inter não informa quanto vale cada ponto em reais (nem no resgate como cashback), por isso não conseguimos colocar o ganho em reais.
- Cartão XP One Visa Infinite: O Investback do XP One depende do gasto do mês: nada abaixo de R$ 1.500, 0,5% entre R$ 1.500 e R$ 3.000 e 1% acima de R$ 3.000. Nossa calculadora ainda não modela faixas de gasto mensal, por isso não contamos esse Investback.
- Cartão Porto Bank Gold: O cartão acumula até 1,0 ponto(s) PortoPlus por dólar gasto, e o Porto Bank não informa quanto vale cada ponto em reais (os resgates partem de R$ 150 de desconto em serviços da Porto), então não conseguimos pôr esse retorno em reais.
- Cartão Porto Bank Mastercard Black: O cartão acumula até 3,5 ponto(s) PortoPlus por dólar gasto, e o Porto Bank não informa quanto vale cada ponto em reais (os resgates partem de R$ 150 de desconto em serviços da Porto), então não conseguimos pôr esse retorno em reais.
- LATAM Pass Itaú Mastercard Platinum: Milhas LATAM Pass: 2 pontos por dólar gasto em compras. O Itaú não informa quanto vale cada ponto em reais, por isso não conseguimos colocar o ganho em reais.
- Azul Itaú Visa Platinum: Pontos Azul Fidelidade: 2,2 pontos por dólar gasto, ou 2,6 em compras na Azul. O Itaú não informa quanto vale cada ponto em reais, por isso não conseguimos colocar o ganho em reais.
- LATAM Pass Itaú Mastercard Black: Milhas LATAM Pass: 2,5 milhas por dólar em compras nacionais e 3,5 em compras internacionais. O Itaú não informa quanto vale cada milha em reais, por isso não conseguimos colocar o ganho em reais.
- Bradesco Visa Infinite: Pontos Livelo: 2 pontos a cada US$ 1 gasto no Brasil e no exterior. O Bradesco diz que os pontos podem virar dinheiro, mas não informa quanto vale cada ponto em reais, por isso não conseguimos colocar o ganho em reais.
- Santander Unlimited: Pontos Esfera: 3 pontos por dólar em compras nacionais e 3,6 em compras internacionais (mais com o Santander Rewards). O Santander diz que os pontos podem virar crédito na fatura, mas não informa quanto vale cada ponto em reais.
- Santander AAdvantage Platinum: Milhas AAdvantage: 1,5 milha por dólar gasto, mais 1 milha em compras em moeda estrangeira. O Santander não informa quanto vale cada milha em reais, por isso não conseguimos colocar o ganho em reais.
- Cartão CAIXA Visa Infinite: Pontos: 2,3 por dólar em compras nacionais e 3,2 em compras internacionais. A Caixa não informa quanto vale cada ponto em reais, por isso não conseguimos colocar o ganho em reais.
Nenhum programa de pontos ou cashback nas páginas consultadas (5)
- Cartão de Crédito Nubank: O emissor não informa programa de pontos nem cashback para este cartão nas páginas consultadas.
- Cartão para Construir Limite Nubank: O emissor não informa programa de pontos nem cashback para este cartão nas páginas consultadas.
- Bradesco Neo Visa Platinum: A página do Bradesco Neo que consultamos não informa programa de pontos nem cashback para este cartão.
- Santander Free: A página cita benefícios no programa Esfera, mas não informa acúmulo de pontos nem cashback para o Santander Free.
- Cartão CAIXA Sim: O emissor não informa programa de pontos nem cashback para este cartão nas páginas consultadas.
Anuidade que varia ou não é publicada (1)
- Cartão RecargaPay Limite Garantido: A página do cartão diz “Grátis, sem anuidade”, mas desde 28/09/2026 a tabela de encargos lista para os cartões básicos Standard e Gold (que incluem os de Limite Garantido) uma anuidade de “R$9,90*”, sem dizer se é a parcela mensal ou o total do ano. O regulamento isenta cada parcela no mês seguinte a pelo menos uma compra, e as seis primeiras faturas de um cartão novo.
O gasto inicial é a média de uma família com renda de 3 a 6 salários mínimos, a faixa de renda da família mediana na POF 2017-2018 do IBGE, corrigida pelo IPCA: supermercado R$ 693, restaurantes e delivery R$ 298, combustível R$ 224, viagens R$ 60, farmácia R$ 210, outros gastos R$ 1.108. Carregue outra faixa ou digite os seus gastos.
Quanto um cartão de crédito vale para uma família brasileira de verdade?
Pegamos o gasto médio das famílias brasileiras em cada faixa de renda, da Pesquisa de Orçamentos Familiares (POF) do IBGE, corrigimos pela inflação até hoje e aplicamos a todos os 13 cartões que conseguimos avaliar em reais. Uma família com renda de 3 a 6 salários mínimos gasta cerca de R$ 2.593 por mês com o que normalmente se paga no cartão. O que os números mostram:
- O mesmo cartão lidera em todas as faixas de renda: o Cartão RecargaPay Titan Mastercard Black. Ele vale de R$ 279 por ano para a faixa mais baixa a R$ 2.473 para a mais alta, mas exige dinheiro investido na instituição. Entre os cartões que qualquer pessoa pode pedir, o melhor vale de R$ 98 a R$ 1.546 por ano.
- Nenhum cartão que cobra anuidade supera o melhor cartão sem custo, em nenhuma faixa. Muitos cartões isentam a anuidade a partir de um gasto mínimo por mês: com o gasto da faixa mais baixa, 1 de 6 cartões com anuidade a isentam; na faixa mais alta, 6 de 6.
| Renda da família | Gasto no cartão por mês | Cartão que mais vale por ano | Anuidade isenta pelo gasto | Melhor cartão com anuidade cobrada |
|---|---|---|---|---|
| Até 2 salários mínimos até R$ 1.908 por mês, em reais de 2018 | R$ 1.163 | R$ 279 Cartão RecargaPay Titan Mastercard Black | 1 de 6 cartões | −R$ 349 PicPay Card Platinum |
| De 2 a 3 salários mínimos R$ 1.908 a R$ 2.862 por mês, em reais de 2018 | R$ 1.702 | R$ 408 Cartão RecargaPay Titan Mastercard Black | 1 de 6 cartões | −R$ 317 PicPay Card Platinum |
| De 3 a 6 salários mínimos R$ 2.862 a R$ 5.724 por mês, em reais de 2018 | R$ 2.593 | R$ 622 Cartão RecargaPay Titan Mastercard Black | 2 de 6 cartões | −R$ 194 Cartão RecargaPay Black Mastercard |
| De 6 a 10 salários mínimos R$ 5.724 a R$ 9.540 por mês, em reais de 2018 | R$ 3.937 | R$ 945 Cartão RecargaPay Titan Mastercard Black | 2 de 6 cartões | R$ 15 Cartão RecargaPay Black Mastercard |
| De 10 a 15 salários mínimos R$ 9.540 a R$ 14.310 por mês, em reais de 2018 | R$ 5.144 | R$ 1.235 Cartão RecargaPay Titan Mastercard Black | 5 de 6 cartões | −R$ 296 Nubank Ultravioleta Mastercard Black |
| De 15 a 25 salários mínimos R$ 14.310 a R$ 23.850 por mês, em reais de 2018 | R$ 6.924 | R$ 1.662 Cartão RecargaPay Titan Mastercard Black | 5 de 6 cartões | −R$ 29 Nubank Ultravioleta Mastercard Black |
| Acima de 25 salários mínimos mais de R$ 23.850 por mês, em reais de 2018 | R$ 10.304 | R$ 2.473 Cartão RecargaPay Titan Mastercard Black | 6 de 6 cartões | Todas isentas |
Como transformamos a pesquisa em gasto no cartão
A POF informa a despesa média mensal das famílias, por item e por faixa de renda, a preços de 15 de janeiro de 2018. Contamos só o que normalmente se paga no cartão:
- Supermercado: Alimentação no domicílio
- Restaurantes e delivery: Alimentação fora do domicílio
- Combustível: Gasolina - veículo próprio; Álcool - veículo próprio
- Viagens: Viagens esporádicas
- Farmácia: Remédios
- Outros gastos: Vestuário; Higiene e Cuidados Pessoais; Artigos de limpeza; Mobiliários e artigos do lar; Eletrodomésticos; Manutenção e acessórios; Telefone Celular; Pacote de telefone, TV e Internet; Celular e acessórios; Brinquedos e jogos; Livros didáticos e revistas técnicas; Artigos escolares; Cabeleireiro; Manicuro e pedicuro; Recreações e esportes
Ficaram de fora: Aluguel; Condomínio; Energia elétrica, água e gás; Plano/Seguro saúde e consultas; Educação (cursos); Aquisição de veículos; Impostos e contribuições; Serviços bancários; Pensões e doações; Aumento do ativo; Diminuição do passivo; Fumo; Jogos e apostas.
Corrigimos os valores pelo IPCA acumulado de 02/2018 a 09/2026 (fator 1,561), o que aplica a mesma inflação a todos os itens, uma aproximação. A POF inclui despesas não monetárias, como alimentos produzidos ou recebidos pela família, que não passam pelo cartão. São médias, puxadas para cima por quem gasta muito, e não uma família típica. A POF 2017-2018 é a pesquisa de orçamentos familiares mais recente do IBGE.
Fontes: IBGE, Pesquisa de Orçamentos Familiares 2017-2018, tabelas 1.1.1 e 1.1.7 (arquivo, obtido em 27 de outubro de 2026); Banco Central do Brasil, IPCA, série SGS 433 (obtida em 27 de outubro de 2026). Cálculo nosso.
Qual é o melhor cartão de crédito para uma família de renda média? O Cartão RecargaPay Titan Mastercard Black
Por que ganhouVale R$ 622 por ano no gasto de R$ 2.593 por mês dessa família: R$ 622 de cashback menos R$ 0 de anuidade. Foi o maior valor entre os 13 cartões que conseguimos calcular em reais.
O porémOs R$ 30 mil ficam bloqueados como garantia do limite; o limite é o seu próprio dinheiro, e a taxa do rotativo só aparece no app.
Quem pode pedir: Investir pelo menos R$ 30 mil em CDB da RecargaPay, que vira o limite do cartão; a aprovação vem com o investimento.
Não é para: Quem não tem R$ 30 mil para deixar bloqueados como garantia, ou precisa desse dinheiro com liquidez: enquanto ele for o limite, fica preso ao cartão.
O melhor cartão para cada necessidade
Os melhores cartões de crédito mudam com o que você procura. Abaixo, a escolha em cada caso, sempre no gasto da família de renda média, de R$ 2.593 por mês e com as condições publicadas por cada emissor.
Melhor cartão de crédito que qualquer pessoa pode pedir
Sem exigir investimento nem convite, o Cartão de Crédito Méliuz Platinum Mastercard é o que mais vale para essa família: R$ 166 por ano, com 2% de cashback em supermercado e anuidade grátis. O cashback fora das lojas parceiras depende de enviar a nota fiscal do supermercado na mesma semana; gastos em outras categorias não rendem nada, e o rotativo custa 18,5% ao mês (CET de 780,97% ao ano).
Melhor cartão de crédito sem anuidade
Entre os 7 cartões sem anuidade que conseguimos calcular, o Cartão RecargaPay Titan Mastercard Black vale mais: R$ 622 por ano em 2% de cashback em tudo. Os R$ 30 mil ficam bloqueados como garantia do limite; o limite é o seu próprio dinheiro, e a taxa do rotativo só aparece no app.
Melhor cartão com anuidade, para quem gasta mais
O Cartão RecargaPay Platinum Mastercard é o cartão com anuidade que mais vale para essa família: R$ 249 por ano depois de r$ 178,80 por ano (12x de r$ 14,90), que o gasto dessa família isenta. 13 cartões isentam a anuidade a partir de um gasto mensal: Nubank Ultravioleta Mastercard Black (R$ 8.000 por mês); PicPay Card Platinum (R$ 2.000 por mês); PicPay Card Black (R$ 5.000 por mês); Cartão de Crédito BTG Pactual Black (R$ 5.000 por mês); Cartão Porto Bank Gold (R$ 3.500 por mês); Cartão Porto Bank Mastercard Black (R$ 10.000 por mês); Cartão RecargaPay Platinum Mastercard (R$ 1.000 por mês); Cartão RecargaPay Black Mastercard (R$ 5.000 por mês); LATAM Pass Itaú Mastercard Platinum (R$ 4.000 por mês); Azul Itaú Visa Platinum (R$ 4.000 por mês); LATAM Pass Itaú Mastercard Black (R$ 20.000 por mês); Bradesco Neo Visa Platinum (R$ 100 por mês); Santander Unlimited (R$ 30.000 por mês). A calculadora aplica a isenção quando o seu gasto chega lá.
Cartões com limite garantido, para quem está negativado
Com limite garantido, você deixa um valor aplicado como garantia e o limite acompanha esse valor, por isso o emissor pode aprovar sem olhar só o seu histórico. Os que comparamos: Cartão RecargaPay Titan Mastercard Black (a partir de R$ 30.000); Cartão RecargaPay Limite Garantido (a partir de R$ 10).
Cartões de pontos, milhas e recompensas que não dá para pôr em reais
14 cartões têm recompensas que não conseguimos pôr em reais: Inter Gold, Inter Platinum, Inter Prime, Inter Win, Cartão XP One Visa Infinite, Cartão Porto Bank Gold, Cartão Porto Bank Mastercard Black, LATAM Pass Itaú Mastercard Platinum, Azul Itaú Visa Platinum, LATAM Pass Itaú Mastercard Black, Bradesco Visa Infinite, Santander Unlimited, Santander AAdvantage Platinum, Cartão CAIXA Visa Infinite. Na maioria, são pontos ou milhas cujo emissor não informa quanto vale um ponto em reais, e um valor estimado por nós seria um palpite. Quanto cada um acumula está na calculadora, na seção dos cartões que não entram na ordem.
Todos os cartões que comparamos
A tabela traz, para cada um dos 33 cartões, a anuidade, a recompensa, os juros do rotativo com o CET e a renda mínima, como o emissor publica. “Não publicado” quer dizer que o emissor não informa esse número nas páginas que conferimos; nunca estimamos.
| Cartão | Anuidade | Recompensa | Juros do rotativo | Renda mínima | Conferido em |
|---|---|---|---|---|---|
| Cartão RecargaPay Titan Mastercard Black Exige dinheiro investido na instituição | Grátis | 2% de cashback em tudo | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 10,88% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Cartão XP Visa Infinite Exige dinheiro investido na instituição | Grátis | 1% de cashback em tudo | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 11,04% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Cartão RecargaPay Platinum Mastercard Só por convite no aplicativo | R$ 178,80 por ano (12x de R$ 14,90). Isenta com gastos a partir de R$ 1.000 por mês | 0,8% de cashback em tudo | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 10,88% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Cartão de Crédito Méliuz Platinum Mastercard | Grátis | 2% de cashback em supermercado | até 18,5% ao mês; CET até 780,97% ao ano | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| PicPay Card Platinum Só por convite no aplicativo | R$ 418,80 por ano (12x de R$ 34,90). Isenta com gastos a partir de R$ 2.000 por mês | 0,5% de cashback em tudo | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 19,38% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Cartão de Crédito Mercado Pago | Grátis | Nenhuma | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 18,01% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Cartão de Crédito Neon | Grátis | Nenhuma | até 21% ao mês; CET até 920,15% ao ano | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Cartão de Crédito PAN Atmosfera Mastercard Gold | Grátis | Nenhuma | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 13,78% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| PicPay Card Gold | Grátis | Nenhuma | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 19,38% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Cartão RecargaPay Black Mastercard Só por convite no aplicativo | R$ 598,80 por ano (12x de R$ 49,90). Isenta com gastos a partir de R$ 5.000 por mês | 1,3% de cashback em tudo | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 10,88% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| PicPay Card Black Só por convite no aplicativo | R$ 588 por ano (12x de R$ 49). Isenta com gastos a partir de R$ 5.000 por mês | 1,2% de cashback em tudo | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 19,38% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Cartão de Crédito BTG Pactual Black | R$ 600 por ano (12x de R$ 50). Isenta com gastos a partir de R$ 5.000 por mês | 1% de cashback em tudo | até 18,49% ao mês; CET não publicado nas páginas que consultamos | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Nubank Ultravioleta Mastercard Black | R$ 1.068 por ano (12x de R$ 89). Isenta com gastos a partir de R$ 8.000 por mês | 1,25% de cashback em tudo | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 12,45% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Cartão de Crédito Nubank | Grátis | Não publicado | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 12,45% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Cartão para Construir Limite Nubank | Grátis | Não publicado | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 12,45% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Inter Gold | Grátis | Publicada, mas sem valor em reais que possamos usar | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 16,13% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Inter Platinum | Grátis | Publicada, mas sem valor em reais que possamos usar | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 16,13% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Inter Prime | Grátis | Publicada, mas sem valor em reais que possamos usar | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 16,13% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Inter Win Exige dinheiro investido na instituição | Grátis | Publicada, mas sem valor em reais que possamos usar | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 16,13% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Cartão XP One Visa Infinite Exige dinheiro investido na instituição | Grátis | Publicada, mas sem valor em reais que possamos usar | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 11,04% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Cartão Porto Bank Gold | R$ 468 por ano (12x de R$ 39). Isenta com gastos a partir de R$ 3.500 por mês | Publicada, mas sem valor em reais que possamos usar | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 17,13% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Cartão Porto Bank Mastercard Black | R$ 1.068 por ano (12x de R$ 89). Isenta com gastos a partir de R$ 10.000 por mês | Publicada, mas sem valor em reais que possamos usar | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 17,13% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Cartão RecargaPay Limite Garantido | Não publicado | Publicada, mas sem valor em reais que possamos usar | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 10,88% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| LATAM Pass Itaú Mastercard Platinum | R$ 798 por ano (12x de R$ 66,50). Isenta com gastos a partir de R$ 4.000 por mês | Publicada, mas sem valor em reais que possamos usar | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 14,38% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Azul Itaú Visa Platinum | R$ 798 por ano (12x de R$ 66,50). Isenta com gastos a partir de R$ 4.000 por mês | Publicada, mas sem valor em reais que possamos usar | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 14,38% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| LATAM Pass Itaú Mastercard Black | R$ 1.356 por ano (12x de R$ 113). Isenta com gastos a partir de R$ 20.000 por mês | Publicada, mas sem valor em reais que possamos usar | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 14,38% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Bradesco Neo Visa Platinum | R$ 420 por ano (12x de R$ 35). Isenta com gastos a partir de R$ 100 por mês | Não publicado | até 14,99% ao mês; CET não publicado nas páginas que consultamos | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Bradesco Visa Infinite | R$ 1.260 por ano (12x de R$ 105) | Publicada, mas sem valor em reais que possamos usar | até 14,99% ao mês; CET não publicado nas páginas que consultamos | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Santander Free | Grátis | Não publicado | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 16,02% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Santander Unlimited | R$ 2.199,96 por ano (12x de R$ 183,33). Isenta com gastos a partir de R$ 30.000 por mês | Publicada, mas sem valor em reais que possamos usar | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 16,02% ao mês | R$ 30.000 por mês | 7 de outubro de 2026 |
| Santander AAdvantage Platinum | R$ 660 por ano (12x de R$ 55) | Publicada, mas sem valor em reais que possamos usar | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 16,02% ao mês | Não publicado | 7 de outubro de 2026 |
| Cartão CAIXA Sim | Grátis | Não publicado | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 12,22% ao mês | Não publicado | 8 de outubro de 2026 |
| Cartão CAIXA Visa Infinite | R$ 828 por ano (12x de R$ 69) | Publicada, mas sem valor em reais que possamos usar | Não publicado Média da instituição no Banco Central: 12,22% ao mês | Não publicado | 8 de outubro de 2026 |
Quanto custa deixar a fatura no rotativo?
Deixar R$ 1.000 da fatura no rotativo por um mês custa R$ 150 de juros no Bradesco Neo Visa Platinum, com juros de até 14,99% ao mês, e R$ 210 no Cartão de Crédito Neon, com até 21% ao mês. O cálculo usa a taxa máxima que cada emissor publica e não inclui IOF nem outros encargos, então o custo real pode ser maior.
Por lei, os juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura têm um teto: “o total cobrado em cada caso a título de juros e encargos financeiros não poderá exceder o valor original da dívida.” (Lei nº 14.690/2023, art. 28, § 1º, conferido em 7 de outubro de 2026). Mesmo assim, uma dívida pode dobrar. Se você costuma entrar no rotativo, olhe primeiro os juros e o CET, não o cashback.
Juros do rotativo por banco, segundo o Banco Central
Na semana de 5 de outubro de 2026 a 9 de outubro de 2026, entre os emissores que comparamos, a menor taxa média do rotativo foi de 10,06% ao mês (215,9% ao ano), no emissor BTG Pactual, e a maior, de 21,05% ao mês (889,87% ao ano), no emissor Neon. A taxa do meio, entre as 63 instituições que o Banco Central listou, foi de 15,83% ao mês.
Quase nenhum emissor publica a taxa do rotativo fora do aplicativo ou da fatura, mas cada instituição informa ao Banco Central a taxa média que cobrou. São essas médias que aparecem abaixo: a taxa do seu cartão pode ser diferente, porque depende do seu perfil e do contrato.
| Emissor | Ao mês | Ao ano | Posição (1 = mais barata, de 63) | Um ano antes, ao mês |
|---|---|---|---|---|
| BTG Pactual Banco BTG Pactual, o emissor. | 10,06% | 215,9% | 9º | 10,99% |
| RecargaPay RP Financeira, a financeira do grupo RecargaPay. | 10,88% | 245,38% | 15º | 9,89% |
| XP Banco XP, o emissor. | 11,04% | 251,55% | 16º | 9,99% |
| Caixa Caixa Econômica Federal, o emissor. | 12,22% | 298,71% | 21º | 12,18% |
| Nubank Nu Financeira, a financeira do grupo Nubank que concede o crédito (o cartão é emitido pela Nu Pagamentos). | 12,45% | 308,99% | 22º | 12,06% |
| Bradesco Banco Bradesco, o emissor. | 13,08% | 337,33% | 25º | 14,18% |
| Banco PAN Banco PAN, o emissor. | 13,78% | 370,85% | 26º | 20,33% |
| Itaú Itaú Unibanco Holding, que reúne o Itaú Unibanco, emissor dos cartões Itaú. | 14,38% | 401,5% | 27º | 12,94% |
| Santander Banco Santander (Brasil), o emissor. | 16,02% | 494,53% | 33º | 15,72% |
| Inter Banco Inter, o emissor. | 16,13% | 501,38% | 37º | 16,12% |
| Porto Bank Portoseg, a financeira que emite os cartões Porto Bank. | 17,13% | 566,99% | 44º | 16,8% |
| Mercado Pago Mercado Crédito, a financeira do grupo Mercado Livre que concede o crédito do cartão. | 18,01% | 629,16% | 48º | Não listada |
| PicPay PicPay Bank, o banco do grupo PicPay. | 19,38% | 737,62% | 52º | 19,68% |
| Neon Neon Financeira, o emissor. | 21,05% | 889,87% | 58º | 21,04% |
Fonte: Banco Central do Brasil, taxas de juros por instituição, série “Cartão de crédito - rotativo total - Prefixado”, pessoa física, consultada em 26 de outubro de 2026. Guardamos uma cópia de cada consulta; a série cresce a cada mês.
Qual cartão de crédito dá limite alto?
Nenhum emissor que comparamos publica o limite que vai dar: o limite sai de uma análise do seu perfil, depois do pedido. Por isso não ordenamos cartões por “limite alto”. O que os emissores publicam é a renda mínima, que indica para quem o cartão foi pensado. Entre os cartões que comparamos, 1 informa renda mínima: Santander Unlimited (R$ 30.000 por mês).
Como escolhemos os melhores cartões de crédito
- O seu gasto, por categoria. Aplicamos o cashback de cada cartão ao que você gasta em cada categoria, com os tetos que o emissor informa.
- Menos a anuidade. A ordem é pelo que o cartão vale todo ano depois da anuidade. Se o emissor isenta a anuidade a partir de um gasto mensal e o seu gasto chega lá, não contamos a anuidade.
- Só o que dá para pôr em reais. Pontos e milhas entram só quando o emissor diz quanto vale um ponto. Cashback que só vale na loja do próprio banco não entra.
- Juros à parte. A ordem supõe que você paga a fatura inteira. Os juros do rotativo e o CET de cada cartão aparecem ao lado, para quem às vezes não paga.
- Comissão não entra. Hoje não ganhamos nada com nenhum cartão. Se isso mudar, a conta continua sem nenhum espaço para comissão.
Comparamos 33 cartões de 15 emissores, entre grandes bancos, bancos digitais e plataformas de investimento. Cada número vem da página ou da tabela de tarifas do próprio emissor, salva com a data em que conferimos; quando o emissor não publica um número, a página diz “Não publicado”. A conferência é automática, palavra por palavra, numa cópia salva da página de cada emissor. Ficaram de fora o C6 Bank, cujo site bloqueia a nossa consulta, e o Banco do Brasil, cujas páginas de cartão não carregaram as condições.
Fontes
- Nubank: Página do cartão, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Nubank: Termos e condições do cartão de crédito, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Nubank: Página Limite do Cartão Nubank, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Nubank: Página Nubank Ultravioleta, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Nubank: Termos e Condições Ultravioleta, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Inter: Página de cartões, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Mercado Pago: Página do cartão de crédito, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Mercado Pago: Blog Mercado Pago: Como funciona o cartão de crédito, conferido em 7 de outubro de 2026.
- PicPay: Central de Ajuda: Preciso pagar anuidade no PicPay Card?, conferido em 7 de outubro de 2026.
- PicPay: Tabela de Tarifas Pessoa Física, conferido em 7 de outubro de 2026.
- PicPay: Central de Ajuda: Cashback no PicPay Black e Platinum, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Neon: Tarifas da Conta Neon, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Neon: Página Cashback Neon, conferido em 7 de outubro de 2026.
- XP: Tarifas do Banco XP S.A. - Pessoa física (PDF), conferido em 7 de outubro de 2026.
- XP: Termos e condições do cartão de crédito (PDF), conferido em 7 de outubro de 2026.
- XP: FAQ dos Cartões XP (PDF), conferido em 7 de outubro de 2026.
- BTG Pactual: Tabela de tarifas, agosto de 2026 (PDF), conferido em 7 de outubro de 2026.
- BTG Pactual: Página do Cartão BTG Pactual Black, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Banco PAN: Página do cartão de crédito PAN, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Banco PAN: Contrato consolidado dos cartões PAN (PDF), conferido em 7 de outubro de 2026.
- Porto Bank: Tabela de tarifas Portoseg, a partir de 03/03/2026 (PDF), conferido em 7 de outubro de 2026.
- Porto Bank: Página dos cartões Porto Bank Mastercard, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Méliuz: Página do cartão de crédito Méliuz, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Méliuz: Tabela de tarifas Conta e Cartão Méliuz (PDF), conferido em 7 de outubro de 2026.
- RecargaPay: Página do Cartão Platinum, conferido em 7 de outubro de 2026.
- RecargaPay: Página dos cartões de crédito RecargaPay, conferido em 7 de outubro de 2026.
- RecargaPay: Página do Cartão Black, conferido em 7 de outubro de 2026.
- RecargaPay: Página do Cartão Titan, conferido em 7 de outubro de 2026.
- RecargaPay: Tabela de encargos do Cartão de Crédito RecargaPay, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Itaú: Página do cartão, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Itaú: Contrato do cartão de crédito Itaú, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Itaú: Página do cartão, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Itaú: Página do cartão, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Bradesco: Página do cartão, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Bradesco: Taxa Mensal para Cartões de Crédito, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Bradesco: Página do cartão, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Santander: Página do cartão, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Santander: Contrato de cartão de crédito PF, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Santander: Página do cartão, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Santander: Página do cartão, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Caixa: Simulador de cartões CAIXA, conferido em 8 de outubro de 2026.
- Lei nº 14.690/2023, art. 28, § 1º, conferido em 7 de outubro de 2026.
- Banco Central do Brasil: taxas de juros do rotativo por instituição, semana de 5 de outubro de 2026 a 9 de outubro de 2026, consultado em 26 de outubro de 2026.
Não é recomendação financeira. Comparamos cartões pelas condições publicadas; aprovação, limite e condições finais dependem de cada emissor.
Publicação aprovada por Matt Woodley em 7 de outubro de 2026. Os números são conferidos automaticamente, palavra por palavra, numa cópia salva da página de cada emissor. Como conferimos cada número (em inglês)